La cyber security nel settore Assicurativo lo scenario, i rischi e le sfide future
SAFECORE
Contesto di riferimento
Il settore digitale si è trasformato in un ambiente ad alto rischio per le aziende assicurative, che si trovano a dover gestire sfide in continuo aumento relative alla sicurezza informatica. Nel 2021, importanti aziende del settore assicurativo hanno subìto incursioni informatiche.
Questi episodi hanno evidenziato la minaccia in crescita da parte di cybercriminali, intenzionati a sfruttare le lacune nelle reti e nei sistemi delle assicurazioni.
Gli assalti informatici alle assicurazioni hanno molteplici ripercussioni. Queste compagnie raccolgono, trattano e conservano una vasta gamma di dati sensibili e personali dei clienti, inclusi dettagli finanziari, medici e legali. Questo li rende bersagli appetibili per gli hacker.
L’attuale situazione di minacce informatiche in aumento e l’esigenza di tutelare i dati sensibili dei clienti stanno spingendo un incremento significativo nel mercato della sicurezza informatica nel settore assicurativo.
Si stima che il fatturato legato alla cybersecurity nel settore assicurativo crescerà a un tasso annuale composto superiore al 10%, raggiungendo circa 10,6 miliardi di dollari entro il 2025.
In questo contesto, le compagnie assicurative sono chiamate a gestire con prudenza la questione della cybersecurity, per prevenire danni alla loro reputazione e alle relazioni con i clienti.
Evoluzione tecnologica nel settore assicurativo
L’evoluzione tecnologica nel settore assicurativo sta portando a significative trasformazioni e opportunità per le compagnie di assicurazione. Questi cambiamenti stanno influenzando diversi aspetti del settore, dalla valutazione dei rischi alla gestione dei sinistri e all’interazione con i clienti. Alcune delle principali tendenze tecnologiche nel settore assicurativo includono:
Insurtech: Le startup insurtech stanno rivoluzionando il settore assicurativo attraverso l’uso di tecnologie innovative per offrire prodotti e servizi personalizzati, migliorare l’efficienza operativa e ridurre i costi.
- Big data e analisi avanzata: L’uso di big data e tecniche di analisi dei dati avanzate consente alle compagnie assicurative di migliorare la valutazione dei rischi, personalizzare i prodotti assicurativi e ottimizzare la segmentazione dei clienti. Grazie all’analisi dei dati, le assicurazioni possono offrire polizze più mirate e tariffe competitive ai loro clienti.
- Intelligenza artificiale (AI) e apprendimento automatico: L’introduzione di sistemi basati sull’intelligenza artificiale e l’apprendimento automatico ha migliorato l’efficienza operativa delle compagnie assicurative, automatizzando processi come la valutazione dei rischi, la gestione dei sinistri e il servizio clienti.
- Internet delle cose (IoT) e telematica: L’Internet delle cose (IoT) ha influenzato notevolmente il settore assicurativo, in particolare nel campo delle assicurazioni auto e dei reclami. La crescente diffusione di dispositivi connessi e sensori ha permesso alle compagnie assicurative di raccogliere una grande quantità di dati in tempo reale sui veicoli e il comportamento dei conducenti.
L’innovazione nei servizi assicurativi è diventata sempre più importante nell’era digitale in cui ci troviamo. Le tecnologie digitali, come l’intelligenza artificiale, l’analisi dei dati e la blockchain, possono aiutare a creare prodotti assicurativi personalizzati e migliorare l’efficienza dei processi aziendali.
Questa nuova era delle assicurazioni 4.0 mira a migliorare l’esperienza del cliente, ottimizzare i processi interni e sviluppare prodotti e servizi più personalizzati ed efficienti, su misura alle esigenze specifiche dei singoli consumatori.
L’innovazione nei servizi assicurativi dunque è un elemento chiave per il futuro del settore, e le compagnie che adottano tecnologie digitali, sviluppo sostenibile e contribuiscono alla crescita delle imprese e delle famiglie avranno un vantaggio competitivo significativo.
Le vulnerabilità nel settore
Il settore assicurativo è esposto a diverse vulnerabilità, alcune delle quali sono legate all’evoluzione tecnologica e alle crescenti minacce informatiche. Di seguito sono riportate alcune delle principali vulnerabilità del settore:
- Cybersecurity: Come discusso in precedenza, il settore assicurativo è un obiettivo attraente per i cybercriminali a causa delle enormi quantità di dati sensibili che gestisce. Le compagnie di assicurazione devono affrontare costantemente il rischio di violazioni dei dati, attacchi di phishing e ransomware.
- Cambiamenti normativi: Le compagnie di assicurazione sono soggette a una rigorosa regolamentazione governativa e devono rispettare le leggi sulla protezione dei dati, come il GDPR (Regolamento generale sulla protezione dei dati) nell’Unione Europea. I cambiamenti normativi possono creare sfide per le assicurazioni in termini di conformità e aggiustamenti dei processi aziendali.
- Dipendenza dalla tecnologia: L’adozione di tecnologie avanzate può portare a una maggiore dipendenza da fornitori di servizi tecnologici e sistemi complessi. Ciò può comportare rischi di interruzioni operative e malfunzionamenti del sistema, con possibili ripercussioni sulla continuità delle operazioni e sull’esperienza del cliente.
- Integrazione dei sistemi e compatibilità: L’integrazione di diverse tecnologie e sistemi può creare sfide in termini di interoperabilità e compatibilità. Le compagnie di assicurazione devono garantire che le soluzioni tecnologiche adottate possano funzionare in modo efficiente insieme e siano in grado di scambiare dati senza problemi.
- Riservatezza e privacy dei dati: La riservatezza e la privacy dei dati sono aspetti critici nel settore assicurativo, poiché le compagnie di assicurazione raccolgono, elaborano e conservano grandi quantità di dati sensibili e personali dei loro clienti. Questi dati possono includere informazioni finanziarie, mediche, legali e altre informazioni personali che devono essere protette in conformità con le leggi sulla privacy e sulla protezione dei dati, come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) nell’Unione europea.
Cyber security nel settore assicurativo: Linee guida
Le linee guida in ambito cyber per il settore assicurativo sono essenziali per proteggere le compagnie e i loro clienti dai rischi legati alla sicurezza informatica. Ecco alcune delle principali raccomandazioni:
Valutazione e gestione del rischio cyber: Le compagnie assicurative dovrebbero implementare un approccio strutturato per identificare, valutare e gestire i rischi informatici. Questo processo dovrebbe includere la mappatura dei rischi, l’analisi delle minacce e l’adozione di misure di mitigazione appropriate.
- Formazione e consapevolezza: Le compagnie assicurative dovrebbero promuovere la formazione e la consapevolezza sui rischi informatici tra i propri dipendenti, clienti e partner. Questo può essere fatto attraverso programmi di formazione regolari, campagne di sensibilizzazione e la diffusione di buone pratiche di sicurezza informatica.
- Protezione dei dati e della privacy: Le compagnie assicurative dovrebbero adottare politiche e procedure rigorose per garantire la protezione dei dati sensibili dei clienti e la conformità alle leggi sulla protezione dei dati e sulla privacy, come il GDPR (Regolamento Generale sulla Protezione dei Dati) nell’Unione Europea.
- Sicurezza delle infrastrutture IT: La rete aziendale deve essere costantemente monitorata per individuare eventuali attacchi informatici o anomalie nella gestione dei dati. I log degli accessi ai dispositivi IoT e ai sistemi informatici devono essere tenuti regolarmente per la tracciabilità.
- Patch management e aggiornamenti del software: È fondamentale mantenere aggiornati i sistemi operativi, i software e le applicazioni per proteggere le infrastrutture IT da vulnerabilità note. Le compagnie assicurative dovrebbero implementare un processo di patch management per garantire che gli aggiornamenti vengano applicati tempestivamente e in modo consistente.
- Gestione degli accessi e autenticazione: Le compagnie assicurative dovrebbero implementare politiche di gestione degli accessi per garantire che solo gli utenti autorizzati possano accedere ai sistemi e alle informazioni sensibili. Questo può includere l’uso di autenticazione a più fattori (MFA) e la restrizione dell’accesso in base al ruolo e alle responsabilità degli utenti.
E’ fondamentale che le aziende del settore assicurativo adottino una politica di sicurezza informatica completa per proteggere le loro infrastrutture IT, i dati sensibili dei clienti e per garantire la conformità alle leggi e alle normative in materia di protezione dei dati.
Cyber security nel settore assicurativo: Le sfide
Il settore assicurativo affronta diverse sfide future che potrebbero avere un impatto significativo sulla sua crescita e stabilità. Le sfide principali a cui le compagnie assicurative devono far fronte in materia di cyber security includono:
- Digitalizzazione e innovazione tecnologica: La crescente digitalizzazione e l’innovazione tecnologica stanno cambiando il modo in cui le compagnie assicurative operano e interagiscono con i clienti. Adattarsi a queste nuove tecnologie e integrarle nei processi aziendali è fondamentale per rimanere competitivi.
- Cambiamento climatico e catastrofi naturali: L’aumento della frequenza e della gravità delle catastrofi naturali legate al cambiamento climatico sta mettendo sotto pressione il settore assicurativo. Le compagnie dovranno sviluppare nuovi prodotti e strategie per affrontare questi rischi emergenti e gestire l’accumulo di esposizioni.
- Complessità tecnologica: Le compagnie assicurative gestiscono grandi quantità di dati e utilizzano molte tecnologie diverse, il che rende la protezione della loro infrastruttura informatica un compito complesso.
- Aumento delle minacce informatiche: Le compagnie assicurative sono diventate sempre più vulnerabili alle minacce informatiche, come gli attacchi di phishing, i ransomware e gli attacchi DDoS, che possono compromettere la sicurezza dei dati dei clienti e mettere a rischio la reputazione dell’azienda.
La cyber security rappresenta una sfida critica per le compagnie assicurative, ma le aziende che adottano una strategia proattiva per la sicurezza informatica e investono nella formazione dei dipendenti possono ridurre significativamente il rischio di violazioni della sicurezza e mantenere la fiducia dei clienti.
